Як розрахувати і відкрити депозит в Монобанку

Обновлено: 17 Вересня, 2024

Депозит — це зберігання грошей в банку і отримання відсотків. Наприклад, якщо вкласти 100000 ₴ під 12% річних, то заробіток буде 12 000 ₴.

З отриманого прибутку клієнти повинні сплачувати податок — 18% і воєнний збір — 1.5%. Всього разом — 19.5% (щоб не платити податок, можна замість депозиту купити військові облігації).

Монобанк є учасником Фонду гарантування вкладів — це установа в Україні, яка гарантує повернення коштів з процентами у разі ліквідації банку. Максимальна сума відшкодування — 200 000 ₴.

Чи варто відкривати депозит у Монобанку   

Якщо у вас є вільні гроші, то ви можете їх інвестувати. Ось основні переваги Моно:

1. Відкрити вклад можна не виходячи з дому. Вам не потрібно відвідувати офіси, стояти в чергах під відділеннями банків і підписувати різні документи.
2. Ви самі обираєте термін вкладу.
3. Як тільки депозит відпрацює, його повернуть на картку разом із відсотками.
4. Служба підтримки працює цілодобово, при потребі ви можете звернутись по допомогу.
5. Поповнити картку можна без комісії.

Стандартний депозит

Процентна ставка річних в 2024 році без оподаткування

Термін (місяць)	Гривня	Долар	Євро
3-5	14.5%	0.1%	0.1%
6-8	14.7%	1.6%	1.1%
9-11	14.9%	1.9%	1.4%
12	15%	2.1%	1.6%
15-24	15%	—	—

Поповнення з картки (власні гроші)   Поповнення за реквізитами в касі банку-партнеру   Виплата процентів або вкладу і зарахування на картку   Переказ депозиту в інший банк за реквізитами	Без комісії
Поповнення за реквізитами в касі іншого банку	За тарифами цього банку
Поповнення з картки іншого банку	Згідно комісій карток на переказ грошей
Зарахування вкладу на картку іншого банку	Згідно комісій карток на прийом грошей
Зарахування вкладу за реквізитами в інший банк	За тарифами прийому грошей в банку-отримувачі
Термін виплати депозиту	Протягом 5 календарних днів після закінчення договору
Мінімальна сума	1 000 ₴, 100 $ і 100 €
Дострокове розірвання	Не передбачено
Автоматичне продовження	Так, але можна відмінити

Забрати гроші можна тільки тоді, коли завершиться термін дії вкладу. Достроково розірвати депозитний договір неможливо.

Відсотки виплачують кожен місяць на картку Monobank або додаються до суми вкладу. Спосіб виплати можна змінити в будь-який момент.

Якщо ви хочете зняти депозит після завершення терміну дії, то це потрібно вказати в мобільному застосунку, інакше вклад продовжать автоматично на новий строк. В перші 2 дні після продовження також можна повернути кошти.

Збільшити суму вкладу можна в будь-який момент, але є умови: термін дії повинен бути від 4 місяців, а до дати повернення має залишитись не менше 3 місяці. А ще сума поповнення за один місяць не повинна перевищити початкову суму вкладу.

Стандартний депозит з правом дострокового розірвання

Валюта	Гривня
Термін і річні ставки по депозитам без оподаткування	3-5 місяців — 6% 6-8 місяців — 7% 9-11 місяців — 8% 12-24 місяці — 9%
Процентна ставка при достроковому розірванні	0,01%
Поповнення з картки (власні гроші)   Поповнення за реквізитами в касі банку-партнеру Виплата процентів або вкладу і зарахування на картку   Переказ депозиту в інший банк за реквізитами	Без комісії
Поповнення за реквізитами в касі іншого банку	За тарифами цього банку
Поповнення з картки іншого банку	Згідно комісій карток на переказ грошей
Зарахування вкладу на картку іншого банку	Згідно комісій карток на прийом грошей
Зарахування вкладу за реквізитами в інший банк	За тарифами прийому грошей в банку-отримувачі
Мінімальна сума	1 000 ₴
Дострокове розірвання	Можливе
Автоматичне продовження	Так, але можна відмінити

Валютний депозит в доларах або євро тимчасово недоступний.

Клієнт має право забрати гроші не раніше ніж через 1 місяць з моменту укладання договору. Про це потрібно повідомити банк в додатку за 2 дні. Але процентна ставка при достроковому розірванні буде лише 0,01%.

Збільшити суму депозиту можна в будь-який момент, але є умови: термін дії вкладу повинен бути від 4 місяців, а до дати повернення має залишитись не менше 3 місяці. А ще сума поповнення за один місяць не повинна перевищити початкову суму депозиту.

Відсотки виплачують кожен місяць на картку Monobank або додаються до суми вкладу. Спосіб виплати можна змінити в будь-який момент.

Як розрахувати

Обчислити відсотки можна за допомогою калькулятора з офіційного сайту. Для цього вкажіть умови:

• Депозит — стандартний або банка.
• Валюта — гривня, долар або євро.
• Сума депозиту — від 1 000 ₴, 100 $ і 100 €.
• Термін — від 3 до 24 місяців.
• Поповнення — якщо плануєте збільшувати вклад, то вкажіть щомісячну суму.
• Спосіб виплати відсотків — можна прибуток додавати до депозиту і збільшити загальну суму заробітку, а можна зняти на картку.
• Дострокове розірвання — якщо передчасно забрати вклади, то відсотки будуть нижчі.
• Розрахунок депозиту з урахуванням податків — поставте галочку, щоб дізнатись чистий дохід після сплати податків.

Як відкрити

• В мобільному додатку перейдіть в розділ «Накопичення».
• Вкажіть валюту — гривня, долар або євро.
• Виберіть період від 1 до 24 місяців.
• Вкажіть, як будете отримувати проценти — на картку або додавати до суми вкладу.
• Дострокове розірвання можна вибрати тільки при умові, якщо термін депозиту буде в межах від 3 до 12 місяців, а валюта — гривня. При активації даної опції проценти будуть нижчі.
• Вкажіть суму вкладу від 1000 ₴ і більше.
• Ознайомтесь з договором і натисніть «Продовжити».
• Виберіть спосіб внесення коштів.

Банка

Валюта і річний процент депозита без оподаткування	Гривня — 0.1% Долар — 0.001% Євро — 0.001%
Термін вкладу	На вимогу
Поповнення з картки (власні гроші)	Безкоштовно
Поповнення з картки (кредитні гроші)	Чорна картка — 4% PLATINUM — 3,5% IRON BANK — 3%
Поповнення за посиланням з картки закордонного банку	1.8% від суми
Поповнення депозиту з картки іншого банку	Згідно комісій карток на переказ грошей
Мінімальна сума	1 ₴, 1 $ і 1 €
Максимальна сума	50 млн ₴ (або еквівалент в іншій валюті)
Повернення депозиту	Без комісії

Банку можна поповнити на будь-яку суму. При потребі, вклад можна збільшувати необмежену кількість разів.

Клієнт має право повернути гроші коли захоче без втрати відсотків (всю суму або частину). Кошти виплатять на картку в день подачі заявки.

Неповнолітні клієнти, у яких є Дитяча картка, також можуть накопичувати гроші.

Як відкрити Банку і налаштувати поповнення

1. В мобільному додатку перейдіть в розділ «Накопичення» і виберіть «Відкрити Банку».
2. Напишіть, на що будете накопичувати, наприклад, на море, навчання або лікування.
3. Введіть суму — в будь-який момент її можна змінити.  

Ви можете налаштувати регулярний переказ коштів в банку. Для цього перейдіть в розділ «Підключити відрахування» і виберіть гривневу або валютну картку. Є 4 варіанта налаштування: округлення витрат, округлення залишку, регулярний платіж і процент від витрат.

1. Округлення витрат. Наприклад, витрата за карткою складає — 37.80 $. Якщо вибрати умову округляти до 10 $, то фонд буде поповнено на 7.80 $.
2. Округлення залишку. Припустимо, залишок особистих коштів на картці на кінець доби — 995.11 $. Якщо вибрати умову округляти до 100 $, то фонд буде поповнено на 95.11 $.
3. Регулярні платежі. Потрібно вказати дату — коли відбудеться перший переказ. Період — як часто відправляти гроші (кожен день, кожен тиждень, раз на два тижні або кожен місяць). Суму операції — від 10 $ і більше
4. Процент від витрат. Якщо витрата за карткою 1000 $, і вибрана умова 5% від кожної витрати, то фонд буде поповнено на 50 $.

Як користуватись Банкою

• Розбиття — ви можете розбити банку, зібрані кошти повернуть на картку Монобанку.
• Зняття — в цьому розділі можна вивести як частину грошей так і весь депозит.
• Налаштування — можна змінити назву і суму, а також додати картинку і опис Банки.
• Переглянути виписку — відображаються операції поповнення та зняття коштів.
• Запросити друзів — можна надіслати друзям повідомлення, щоб вони приєдналися до збору коштів.
• Поділитися Банкою — в розділі є реквізити для поповнення: номер картки, посилання на банку і QR-код. Інформацію можна відправити в месенджери.
• Поповнити — разовий переказ коштів з картки.

Як розірвати договір з Монобанком

Забрати гроші можна тільки в тому випадку, якщо ви відкривали вклад із правом дострокового розірвання. Вам потрібно не раніше, ніж через 1 місяць з дати підписання договору повідомити про своє рішення в службу підтримки. Після цього у вас буде можливість протягом двох днів передумати і відкликати заявку.

Через два дні банк поверне вам депозит разом із прибутком, але дохід буде нижчим. Зроблять перерахунок усіх нарахованих і раніше виплачених відсотків за зниженим тарифом, який становить лише 0,01%.

Якщо ви інвестували гроші без права дострокового розірвання, то забрати їх передчасно ніяк неможливо. Потрібно дочекатися дати завершення вкладу. Це пов’язано з тим, що банк не зберігає кошти на своїх рахунках, а видає кредити іншим клієнтам.

У якому банку краще відкривати депозит

1. Валюта — гривня.
2. Податки — не враховані.
3. Дострокове закриття — не передбачено.
4. Виплата процентів — кожен місяць.

Банк	Назва тарифу	Відсотки	Термін
А-Банк	Online	16.25%	12 місяців
Монобанк	Стандартний	16%	12 місяців
ІзіБанк	izi-депозит	16%	12 месяцев
ПУМБ	Дохідний	15%	12 місяців
Ощадбанк	Мій депозит	15%	12 місяців
Кредобанк	Прибутковий	13.5%	12 місяців
ПриватБанк	Стандарт	13%	9-12 місяців

Відповіді на запитання

Чи можна отримати договір з мокрою печаткою?

Так, ви можете отримати такий документ, для цього під час оформлення вкладу потрібно обрати відділення Нової пошти, куди відправити.

Якщо депозит уже відкритий, то перейдіть у розділ «Накопичення» — «Ваш вклад» — «Депозитний договір» — «Отримати на Новій пошті».

Який податок з депозиту в Україні?

Клієнти повинні платити мито — 18% і військовий збір — 1.5%. Усього — 19.5%. Податок стягують тільки з прибутку, а не із суми вкладу.

Як порахувати 0.1 відсоток від суми?

Щоб знайти прибуток від числа, потрібно розділити це число на 100 і результат помножити на 0.1.

Приклад, як знайти 0,1% від 8000:

• 8000 / 100 = 80
• 80 × 0.1 = 8
• Підсумок: 0.1% від числа 8000 = 8.

Чи може змінюватися процентна ставка за депозитом?

Ні, умови депозиту змінитися не можуть, вони прописані в договорі.

Микола Вачевський — клієнт Монобанку з 2021 року. Всі мої матеріали написані в інформаційних цілях. Кожен відповідає сам за свої гроші. Перш ніж прийняти рішення щодо оформлення кредиту, розстрочки або нової картки, проконсультуйтесь з адвокатом у сфері фінансів.