Як взяти кредит в Монобанку онлайн на картку?

Обновлено: 17 Вересня, 2024

В Моно отримати стартовий кредит можна на будь-які потреби, наприклад для покупки товарів, житла або автомобіля. А ще гроші можна витратити на лікування, навчання і відкриття бізнесу ФОПам.

Умови залежать від того, яку картку ви відкриєте — Чорну, Платинову чи Залізну. Чорна є безкоштовною, вам непотрібно платити за випуск і обслуговування, тому умови по ній будуть найвигіднішими. Рекомендуємо почати з неї.

 Чорна картка

Випуск	Безкоштовно
Обслуговування	Безкоштовно
Максимальна сума кредиту	500 000 ₴
Комісія за зняття готівки	Кредитні кошти — 4% Власні кошти в Україні — 0.9% Власні кошти за кордоном — 2%
Пільговий період	62 дні
Пільгова відсоткова ставка	0,00001% річних
Базова відсоткова ставка	3.1% на місяць (нараховується, якщо не погасити заборгованість в пільговий період)
Збільшена відсоткова ставка	6.2% на місяць (нараховується, якщо є прострочена заборгованість)
Реальна річна процентна ставка	44.26%
Розмір обов’язкового щомісячного платежу	4% від суми (не менше 100 ₴ та не більше залишку заборгованості)
Максимальний термін кредиту	25 років

Платинова картка

Випуск	500 ₴
Обслуговування (фізичної основної та віртуальної додаткової разом)	3600 ₴ в рік
Обслуговування (фізичної основної та фізичної додаткової разом)	4800 ₴ в рік
Максимальний кредит	500 000 ₴
Комісія за зняття готівки	Кредитні кошти — 3.5%   Власні кошти в Україні — 0.9%   Власні кошти за кордоном — безкоштовно до 5000 ₴ в місяць і 2% більше 5000 ₴
Безвідсотковий період	62 дні
Пільгова відсоткова ставка	0,00001% річних
Базова відсоткова ставка	2.9% на місяць (нараховується, якщо не погасити заборгованість в пільговий період)
Збільшена відсоткова ставка	5.8% на місяць (нараховується, якщо є прострочена заборгованість)
Річна відсоткова ставка	34.8%
Розмір обов’язкового щомісячного платежу	4% від суми (не менше 100 ₴ та не більше залишку заборгованості)
Максимальний термін кредиту	25 років

Залізна картка

Випуск	2000 ₴
Обслуговування	9000 ₴ в рік
Максимальний кредитний ліміт	500 000 ₴
Комісія за зняття готівки	Кредитні кошти — 3%   Власні кошти в Україні — 0.9%   Власні кошти за кордоном — безкоштовно до 10 000 ₴ і 2% від суми більше 10 000 ₴ в місяць
Безпроцентний період	31 день
Пільгова відсоткова ставка	0,00001% річних
Базова відсоткова ставка	2.9% на місяць (нараховується, якщо не погасити заборгованість в пільговий період)
Збільшена відсоткова ставка	5.8% на місяць (нараховується, якщо є прострочена заборгованість)
Річна відсоткова ставка	34.8%
Розмір обов’язкового щомісячного платежу	4% від суми (не менше 100 ₴ та не більше залишку заборгованості)
Максимальний термін кредиту	25 років

Пільговий період

Безпроцентний термін в Моно є 62 дні для Чорної та Платинової картки і 31 день для Залізної.

Головна умова — борг потрібно сплатити до останнього дня наступного місяця. Наприклад ви зробили покупку 6 вересня на суму 2000 ₴, а 30 вересня ще на 3000 ₴. Якщо сплатите весь борг за вересень 5000 ₴ до 31 жовтня, то банк не стягне ніяких процентів.

Якщо прострочите пільговий період, то банк почне нараховувати базову відсоткову ставку.

Як збільшити кредитний ліміт

• В мобільному застосунку виберіть картку, для цього один раз клікніть по ній.
• Перейдіть в розділ «Налаштування кредитних лімітів» — «Підвищити ліміт на картку».
• Введіть суму і натисніть «Далі».
• Очікуйте опрацювання заявки — банк надішле повідомлення протягом дня з результатами.
• Якщо відмовлять, то ви зможете подати повторну заявку через 30 днів.

Чому Монобанк не підвищує кредитний ліміт

Рішення щодо підвищення або зниження ліміту приймається для кожного клієнта індивідуально. Для цього враховують більше 1000 параметрів. Ось основні із них:

1. Кредитна історія. Можливо у вас залишився борг в інших банках і мікрофінансових організаціях, або ви допускали прострочення платежів. Для покращення історії погасіть спочатку діючий борг і після цього попробуйте взяти новий.

Перевірити історію в режимі онлайн можна на сайті Бюро. Там зберігаються дані протягом 10-ти років. Один раз на рік можна зробити безкоштовний запит. Повторна перевірка коштує 90 ₴.

2. Документи. Сфотографуйте і завантажте в застосунок офіційні папери, які в вас є: техпаспорт, довідку про доходи, податкову декларацію, свідоцтво про шлюб, свідоцтво про народження дитини і виписку із зарплатної картки іншого банку. Робіть знімки під освітленням, щоб було видно інформацію.

Документи є доказом того, що у вас є постійне джерело доходу і ви зможете вчасно погасити борг. Надайте як можна більше паперів — це збільшить шанси на успіх.

3. Прописка. Якщо ви ніде не прописані, то це може стати причиною, що вам не підвищують ліміт. Ви можете бути власником декількох квартир, але банк про це не знає. Тому, якщо зареєструєтесь по якомусь адресу, то зазначте його в додатку.

4. Операції з карткою. Користуйтесь послугами активніше — отримуйте зарплату на білу картку, купляйте товари в інтернеті або магазинах, сплачуйте комуналку і відкривайте депозити. Все це може вплинути на рішення.

5. Персональні дані. Ви вказували інформацію про себе, коли відкривали Чорну картку — вид зайнятості, посаду, назву підприємства, стаж роботи і місячних дохід. Дані потрібно оновити в додатку, якщо інформація змінилась, наприклад у вас збільшився дохід, покращилась посада або ви влаштувались в іншу компанію.

Як розрахувати кредит

Обчислити витрати можна за допомогою калькулятора з офіційного сайту. Для цього треба задати параметри:

• Картка — Чорна, Platinum або IRON.
• Сума — від 2500 ₴ до 500 000 ₴.
• Термін — від 3 до 36 місяців.
• Дату виникнення заборгованості.

Розрахунок є приблизний, але ви дізнаєтесь загальні витрати, мінімальний місячний платіж, дату внесення першого платежу, загальну вартість кредиту, річну процентну ставку і до якого числа безвідсотковий період.

Відсотки і штрафи за прострочення платежу

Якщо у клієнта є непогашений борг, то він повинен вносити мінімальний місячний платіж — 4% від суми, але не менше 100 ₴ і не більше залишку заборгованості. Якщо цього не зробити, то банк введе санкції, які залежать від кількості днів прострочення:

1. Від 1 до 30 днів — штраф 50 ₴ для всіх карток.
2. Від 31 до 90 днів — штраф 100 ₴ для всіх карток.
3. Від 91 до 121 день — 100 ₴ + 6.2% від суми загальної заборгованості для Чорної картки. 100 ₴ + 5.8% для Платинової і Залізної.
4. Від 121 дня і більше — проценти перераховуються по 74.4% річних за весь борг з дати виникнення для Чорної картки і 69.6% для Платинової і Залізної.

Претензійний штраф — разовий штраф нараховують, якщо не вносити обов’язковий щомісячний платіж або відсотки протягом 60 днів. А також якщо не сплачувати комісії за кредитом більше ніж 30 днів. Він становить для всіх карток 500 ₴ + 5% від суми загальної заборгованості з урахуванням нарахованих комісій і відсотків.

Наприклад: на 3 серпня прострочення заборгованості становить 31 день. До 3 жовтня ви не погасили борг і загальна сума становить 10 400 ₴. Вам нарахують штраф 500 ₴ + 520 ₴ (5% від 10 400 ₴).

Під час військового стану Монобанк не нараховує пені і штрафи. Потрібно платити тільки базові проценти — 3.1% на місяць для Чорної картки, 2.9% для Платинової і Залізної.

 Чи можна отримати кредит під заставу нерухомості або автомобіля?

Нажаль в Моно такої можливості немає, оскільки банк працює без реальних відділень. Процедура оформлення кредиту спрощена — гроші дають онлайн на картку, стояти в чергах непотрібно.

Але якщо ви є власником автомобіля, то завантажте технічних паспорт в застосунок — можливо вам підвищать ліміт.

Кошти під заставу нерухомості дають інші банки України. Але для цього потрібно зібрати багато документів — техпаспорт, довідки про всіх прописаних в домі мешканців і договір на підтвердження власності. Після збору паперів банк все одно може відмовити.

Переваги

• Низькі проценти в порівнянні з іншими банками.
• Можна оформити кредит онлайн в мобільному додатку за декілька хвилин.
• Поповнення картки без комісії.
• Кешбек за витрати.
• Тривалий пільговий період.
• Скасування штрафів і подвійних процентів в період військового стану.
• Людяна служба підтримки для вирішення питань.

Недоліки

• Неможливо отримати кошти під заставу майна, наприклад нерухомості або автомобіля.
• Неможливо відкрити пенсійний рахунок.
• Немає відділень.

Порівняння умов з іншими банками

Банк	Назва картки	Кредитний ліміт	Пільговий період	Проценти (в місяць)
Монобанк	«Чорна»	500 000 ₴	62	3.1%
ПУМБ	«ВСЕМОЖУ»	200 000 ₴	62	2.99%
А-Банк	«Зелена»	200 000 ₴	62	3.4%
ПриватБанк	Універсальна	200 000 ₴	55	3.5%
Ізі банк	izibank	200 000 ₴	62	4.9%
ОТП Банк	«Мані на кармані»	30 000 ₴	55	5%

Відповіді на запитання

Чи можна отримати кредитні канікули в період війни?

Банк не може повністю зупинити нарахування відсотків, оскільки є обов’язки перед вкладниками. Вам потрібно платити лише базову відсоткову ставку — штрафи і пені відмінені.  

Що таке реструктуризація кредиту?

Це коли клієнту полегшують умови для погашення боргу, наприклад зменшують процентну ставку, не нараховують штрафні санкції або змінюють графік платежів.

Щоб оформити реструктуризацію, потрібно звернутись в службу підтримки Монобанку і надати документи, які підтверджують, що ви не можете виконувати умови договору, наприклад втратили роботу, житло або працездатність.

Що таке рефінансування або перекредитування?

Це коли клієнт бере новий кредит в тому самому або іншому банку, щоб погасити старий.

Умови договору часто такі, що чим більше у клієнта днів прострочки, тим більше йому нараховують штрафів. Щоб цього не допустити, беруть ще один кредит на кращих умовах і за допомогою цих коштів сплачують борг.

Чи дає Монобанк кредит із поганою кредитною історією?

Рішення щодо видачі коштів приймають індивідуально для кожного і на це впливає не тільки історія, а і багато інших факторів. Ви можете отримати як позитивну, так і негативну відповідь.

Для початку рекомендуємо відкрити Чорну картку, завантажити документи, вказати дані про себе і після цього вам нарахують суму ліміту від 0 до 500 000 ₴.

Микола Вачевський — клієнт Монобанку з 2021 року. Всі мої матеріали написані в інформаційних цілях. Кожен відповідає сам за свої гроші. Перш ніж прийняти рішення щодо оформлення кредиту, розстрочки або нової картки, проконсультуйтесь з адвокатом у сфері фінансів.