Рассрочка от Монобанка: условия, лимит и досрочное погашение

замовлення

Обновлено: 17 июля, 2024

Процесс покупки товара, при котором клиент переводит деньги с банка в магазин частями, называется рассрочкой. За такую услугу покупец платит комиссию, в Монобанке она равна 1,9% от суммы.

У вас сломался телефон и срочно нужно купить новый. Денег нет, но вам на работе платят зарплату. В таком случае вы можете приобрести его в рассрочку и оплачивать частями. Преимущество в том, что вы получите телефон сразу после оформления заявки, а отдать средства сможете позже. Недостаток — банк стянет комиссию.

Например вы желаете приобрести телефон за 10 000 ₴ в рассрочку на 6 месяцев. В таком случае вам нужно каждого месяца платить по 1 856 ₴. Через пол года вы погасите кредит в Монобанке и товар будет ваш. Общая стоимость долга — 11 140 ₴. С этой суммы 1140 ₴ — это комиссия банка (1,9 %).

Купить товар можно в любом интернет-магазине мира — «Алиэкспресс», «Амазон», «Ебей», «Волмарт» и «Зара». Или вы можете пойти в обычные магазины, которые есть в вашем городе.

Минимальная сумма1000 ₴
Максимальная сумма500 000 ₴
Минимальный срок3 месяца
Максимальный срок24 месяца
Стоимость (каждый месяц)1,9% от суммы покупки

Как посчитать проценты

На официальном сайте вы можете с помощью калькулятора посчитать ежемесячный платеж, дату внесения первого платежа, общую стоимость кредита и годовую процентную ставку.

  • Сумма — укажите цену товара, который будете покупать. По условиям, цена должна быть в пределах от 1000 до 10 000 ₴.
  • Дата — укажите дату, когда готовы оформить услугу. Первый платеж нужно внести через месяц. 
  • Количество платежей — вы можете выбрать от 3 до 24 платежей и соответственно срок рассрочки от 3 до 24 месяцев. Чем больше платежей выберете, тем больше процентов заплатите банку. Например, если купить телефон за 10 000 ₴ и выбрать срок — 3 месяца, то вы переплатите только 570 ₴. Но если выбрать срок 24 месяца, то переплатите — 4560 ₴.

Вы можете погасить рассрочку досрочно, но проценты возьмут за весь срок. Например вы выбрали срок 24 месяца и калькулятор посчитал комиссию 4560 ₴. Даже если вы погасите кредит за 3 месяца, банк все равно стянет 4560 ₴. Важно в самом начале указать правильный срок рассрочки — потом его изменить невозможно.

калькулятор рассрочки
Сравнения расходов за покупку одного товара, стоимостью 10 000 ₴, на срок 3 и 24 месяца. Разница переплаты — 3990 ₴. Выбирайте меньше платежей, чтобы сэкономить на комиссии

Как увеличить лимит рассрочки

Откройте приложение Монобанка, нажмите на карту и выберите «настройка кредитных лимитов» — «увеличить лимит». Укажите сумму и нажмите «далее». В течение нескольких минут банк рассмотрит заявку и подтвердит ее или отклонит. Подать повторный запрос вы сможете не раньше, чем через месяц.

Банк рассчитывает лимит каждому клиенту индивидуально. Сумма может быть в пределах от 1000 до 500 000 ₴. Если вам установили лимит 0 ₴ и отклонили заявку повысить его, то подайте новый запрос через месяц. Вот что нужно сделать, чтобы увеличить шансы на успех:

  • Улучшайте кредитную историю — погасите долги в других банках и микрофинансовых организациях, если они есть. 
  • Вовремя оплачивайте коммунальные услуги и другие платежи. 
  • Покупайте товары в магазинах-партнерах Монобанка с помощью карты. 
  • Откройте депозит, чтобы приумножать деньги. 
  • Пополните карту любым способом, например наличными.
повышение лимита рассрочки
Укажите сумму, нажмите «далее» и ожидайте результат в течение нескольких минут

Юридические нюансы

  • Воспользоваться рассрочкой можно только в том случае, если в клиента установлен кредитный лимит на основной карте банка. 
  • Если банк дал согласие на кредит, то клиент должен сделать покупку в тот же день, до 23 час. 59 мин.
  • Для погашения задолженности у клиента на основном счету, перед датой оплаты, должна быть сумма ежемесячного платежа.
  • Банк может списывать со счета клиента каждый месяц деньги для погашения задолженности. Если собственных денег нет, то спишут кредитные. 
  • Если клиент не платит задолженность в течение 90 дней, то банк может разорвать договор и принять меры для погашения кредита. А еще банк может в одностороннем порядке уменьшить сумму комиссии, за предоставления банковских услуг. Клиенту отправят сообщение в мобильное приложение про расторжение кредитного договора.
  • Банк раз в месяц бесплатно отправляет клиенту сообщение про общую сумму задолженности и когда следующая дата оплаты.
  • Клиент может прекратить кредитный договор, для этого нужно подать заявление в мобильное приложение и пересчитать в течение 7 календарных дней, с момента подачи заявления, сумму задолженности на счет.

Как оформить заявку

Рассрочка после покупки — подойдет в том случае, если у вас нет денег. После оформления заявки средства вернутся вам на карту. 

  1. В меню мобильного приложения выберите — «‎кредиты».
  2. Проверьте лимит — он должен быть не меньшим, чем сумма товара. Нажмите — «‎рассрочка».
  3. Выберите пункт — «‎покупка в рассрочку».
  4. Укажите сумму — у вас будет возможность ее изменить. Нажмите — «‎далее».
  5. Выберите период от 3 до 24 месяцев. Ознакомьтесь с суммой ежемесячного платежа и нажмите «‎продолжить».
  6. Вы сделали заказ, теперь расход на сумму больше 1000 ₴ будет оформлен в рассрочку, а деньги вам вернут на карту. Первый платеж спишется через месяц. 
  7. Если вы не согласны с условиями, то заявку можно изменить или отменить.

Рассрочка с выписки — оформите, если у вас есть деньги, чтобы купить товар, но вы хотите платить каждый месяц частями. 

  1. В меню мобильного приложения выберите — «‎кредиты».
  2. Нажмите — «‎покупка в рассрочку» и на следующей странице — «рассрочка с выписки».
  3. Выберите покупку в выписке на сумму не меньше, чем 1000 ₴. 
  4. Нажмите — «‎перевести в рассрочку».
  5. Выберите срок от 3 до 24 месяцев. 
  6. Магазин получит всю сумму, а с вашей карты первый платеж спишут через месяц.

Сравнения условий с другими банками Украины

БанкСтоимость (% в месяц)Сумма (₴)Срок (в месяцах)
Monobank1,9 от 1000 до 500 000от 3 до 24
ПриватБанк1,9от 300 до 300 000от 1 до 24
ПУМБ2,22от 500 до 150 000от 3 до 24
Sense Bank2,9от 500 до 200 000от 18 до 24
А-Банк2,9от 1000 до 100 000от 3 до 24

Если вы покупаете товары в магазинах-партнерах Монобанка, то платить комиссию 1,9% за рассрочку не нужно. Партнерами есть такие компании, как «Розетка», «Цитрус», «Фокстрот» и «Алло». Чтобы воспользоваться акцией, перейдите на сайт магазина и выберите товар со знаком черной лапы кота. Нажмите кнопку «Купить» и выберите тип — «Покупка частями monobank». После этого откройте приложение Монобанка и подтвердите покупку. С вашей карты спишут сумму одного месячного платежа.

Микола Вачевський — фінансист, клієнт Монобанку. Всі статті автора є інформативного характеру. Ми не даємо юридичних порад і рекомендацій. Перш ніж прийняти рішення, яке може вплинути на ваш бюджет, зверніться будь-ласка до консультанта або адвоката з фінансових питань.