Приват — государственный банк Украины, основан в 1992 году. Его услугами пользуется 19 млн. клиентов. Банкоматы, терминалы и отделения размещены по всей стране.
Моно — приватный банк основан в 2017 году и работает за лицензией АТ «Универсал Банк». Услугами Моно пользуется 9 млн. клиентов. В банка нет своих отделений, только точки выдачи карт.
Разберем их подробно.
Оформление карты
Чтобы открыть карту в отделении ПриватБанка, нужен паспорт гражданина страны, идентификационный код и телефон. Процедура занимает до 30 минут. Но иногда пластика может не быть в наличие и вам откажут.
А еще заказать доставку можно на сайте «Приват24». Для этого в разделе «Сервисы» — «Карты» выберите пластик. Потом укажите платежную систему Visa, MasterCard или Union Pay и выберите тип карты — кредитная или дебетовая. Согласитесь с условиями и укажите адресу отделения Новой Почти. Пластик отправят бесплатно.
Чтобы оформить карту Монобанка нужен смартфон с операционной системой Android от 6.0 или iOS от 15.0 для установки программы. А еще необходимо загрузить документы — паспорт гражданина Украины и идентификационный код, указать адресу регистрации и финансовый номер. А еще можно предоставить документы из Дии.
Пластик можно получить в Украине бесплатно в точках выдачи или заказать доставку почтой. За границу также отправляют — цена зависит от страны и почтовой службы.
Кредиты
В Моно увеличить кредитный лимит можно в приложении. Максимальная сума — 500 000 ₴, беспроцентный период — 62 дня. Базовая процентная ставка — 3.1% в месяц. Целевых кредитов на автомобиль или дом нет. Кредитные каникулы не предусмотрены, но в период военного положения отменили пеню и штрафные санкции.
В ПриватБанке увеличить кредитный лимит можно на сайте Privat24 и в отделении. Разрешено получить кредит на карту до 200 000 ₴. Базовая процентная ставка — 3.5% в месяц. Льготный период — 55 дней. А еще есть целевые кредиты на авто с пробегом, новое авто или дом. Для военнообязанных и мобилизованных предусмотрены кредитные каникулы, им отменяют все проценты, штрафные санкции и пеню.
Депозиты
В Монобанке минимальная сумма депозита — 1000 ₴, 100 $ и 100 €. Для гривны есть два варианта инвестиций — с правом досрочного расторжения и без него. Валюту преждевременно забрать невозможно. Процентная ставка для срока в 12 месяцев — 15.5% в гривне, 2.1% в долларах и 1.6% в евро.
В Привате минимальная сумма инвестиций — 2 ₴, 2 $ и 2 €. Можно сделать вклад с правом досрочного расторжения и без него в гривне, долларах и евро. Процентная ставка для срока в 12 месяцев — 10% в гривне, 0.01% в долларах и 0.01% в евро.
В двух банках депозиты застрахованы Фондом гарантирования вклада — можно вернуть деньги в случае ликвидации банков.
Кэшбэк
В Монобанке есть 2 варианта кэшбэка — по категориям и от партнеров. Он обновляется 1 числа каждого месяца. Максимальная сумма — 500 ₴, минималка для вывода на карту — 100 ₴.
Нужно один раз в месяц выбрать 2 категории, по которым вы хотите получать бонусы, например «Продукты», «Одежда» или АЗС. Можно вернуть до 20% от расходов.
А еще у Моно есть бонусы от партнеров — это когда деньги возвращают компании, среди которых есть «Алло», «Глово» и WOG. Разрешено активировать все магазины.
Кэшбэк от ПриватБанка находится в разделе «Сервисы» — «Привет», но предложений меньше. Можно активировать только 2 категории и 2 партнера. Возвращают от 1 до 3%. На карту разрешено вывести от 1 ₴.
Рассрочка и оплата частями
В двух банках есть «Оплата частями», она позволяет покупать товары в кредит без переплаты. Доступно больше 5000 магазинов-партнеров среды которых есть «Розетка», «Эпицентр», «Фокстрот» и «Самсунг».
А еще есть «Рассрочка» — это покупка в сторонних магазинах, которые не являются партнерами, например «Алиэкспресс» или «Амазон». За услуги нужно платить 1.9% в месяц в двух банках.
Вам должны увеличить лимит на рассрочку, без него воспользоваться акцией невозможно. В Монобанке максимальная сумма — 500 000 ₴, а в Привате — 300 000 ₴.
Пополнение карты
В Моно и Привата есть достаточно вариантов, чтобы положить деньги на карту, например через терминалы и банкоматы, наличными в кассе отделения, с карт других банков, через системы международных переводов из-за границы (Swift, Sepa или Western Union) и через онлайн-сервисы (Payoneer, TransferGo и Wise).
В Моно нет собственных отделений и терминалов, как у Привата, но можно воспользоваться услугами партнеров. Есть 4 банка — «Універсал Банк», «А-Банк», «Акордбанк и «Укргазбанк», а также 2 терминала — City24 и EasyPay, они размещены по всей Украине.
Комиссия за пополнения карты Моно отсутствует, а в Привате она становит от 0.5% до 1%.
Снятие наличных
Снять деньги с Монобанка можно в отделении партнеров — «Універсал Банк», «А-Банк», «Акордбанк» и «Укргазбанк», но для этого нужно оформить карту или счет в этих банках. Валюту нужно предварительно заказывать через службу поддержки. Комиссия за снятие — 0.9% от суммы. Депозиты выдают бесплатно.
Монобанк не стягивает комиссию за перевод в другой банк. Поэтому вы можете отправить, например в ПУМБ или «Изи банк» и снять деньги в терминале без комиссии.
Вывести деньги с карты ПриватБанка можно в банкоматах и отделениях. По карте «Для выплат» комиссию не стягивают, если получать зарплату, социальную помощь, пенсию, депозит или при оплате в магазинах. По карте «Универсальная» комиссия в банкоматах становит 1% от суммы. Валюту можно бесплатно забрать в отделении на кассе, но ее нужно предварительно заказывать.
Оплата коммуналки
В двух банках можно присоединить адрес квартиры и оплачивать за все коммунальные услуги — газ, свет, воду, ОСББ и мусор. А еще разрешено рассчитываться за интернет и пополнять мобильный любого оператора.
Разница лишь в том, что в Монобанке за такие услуги комиссию не стягивают, а в Привате вы заплатите от 1 ₴ до 3 ₴ за каждую квитанцию.
Служба поддержки
В Монобанке есть человеческая служба поддержки без роботов и автоответчиков. Консультируют в социальных мессенджерах, их есть 3 на выбор — «Вайбер», «Фейсбук» и «Телеграмм». А еще можно позвонить на горячую линию, по Украине звонки бесплатные, а из-за границы платные. Отвечают везде быстро, но в период ажиотажа придется подождать 10-15 минут.
В ПриватБанке есть чат поддержки на сайте Privat24, но там консультирует робот заранее подготовленными фразами. Есть еще горячая линия — по Украине бесплатная, а из-за границы платная. Трубку не поднимают, но через несколько минут перезвонит робот. В процессе общения можно будет связаться с реальным работником.
Партнерская программа
В Монобанке если пользователь оформит карту по вашей ссылке, то вы оба заработаете по 50 ₴. С этой сумы отнимут налог — 23%, поэтому чистый доход будет — 38.5 ₴. В месяц можно присоединить неограниченное количество рефералов. А для ФОПов есть другие условия — платят по 150 ₴ вам и другу.
В ПриватБанке раньше была агентская программа, начисляли деньги по разным направлениям — привлечения агентов, присоединения к Apple Pay, открытия счета и новых карт. Но 15 апреля 2024 года ее закрыли навсегда.