Как рассчитать и открыть депозит в Монобанке

Обновлено: 17 сентября, 2024

Депозит — это хранение денег в банке и получение процентов. Например, если вложить 100000 ₴ под 12% годовых, то заработок будет 12 000 ₴.

С полученной прибыли клиенты должны платить налог — 18% и военный сбор — 1.5%. Всего вместе — 19.5% (чтобы не платить налог, можно вместо депозита купить военные облигации).

Монобанк является участником Фонда гарантирования вкладов — это учреждение в Украине, которое гарантирует возврат средств с процентами в случае ликвидации банка. Максимальная сумма возмещения — 200 000 ₴.

Стоит ли открывать депозит в Монобанке

Если у вас есть свободные деньги, то вы можете их инвестировать. Вот основные преимущества Моно:

1. Открыть вклад можно не выходя из дома. Вам не нужно посещать офисы, стоять в очередях под отделениями банков и подписывать разные документы.
2. Вы сами выбираете срок вклада.
3. Как только депозит отработает, его вернут на карту вместе з процентами.
4. Служба поддержки работает круглосуточно, при необходимости вы можете обратиться за помощью.
5. Пополнить карту можно без комиссии.

Стандартный депозит

Процентная ставка годовых в 2024 году без налогов

Срок (месяц)	Гривна	Доллар	Евро
3-5	14.5%	0.1%	0.1%
6-8	14.7%	1.6%	1.1%
9-11	14.9%	1.9%	1.4%
12	15%	2.1%	1.6%
15-24	15%	—	—

Пополнение с карты (собственные деньги) Пополнение по реквизитам в кассе банка-партнера Выплата процентов или вклада и зачисление на карту Перевод депозита в другой банк по реквизитам	Без комиссии
Пополнение по реквизитам в кассе другого банка	По тарифам этого банка
Пополнение с карты другого банка	Согласно комиссии карт на перевод денег
Зачисление вклада на карту другого банка	Согласно комиссии карт на прием денег
Зачисление вклада по реквизитам в другой банк	По тарифам приема денег в банке-получателе
Срок выплаты	В течение 5 календарных дней после окончания договора
Минимальная сумма	1 000 ₴, 100 $ и 100 €
Досрочное расторжение депозита	Не предусмотрено
Автоматическое продолжение	Да, но можно отменить

Забрать деньги можно только тогда, когда истечет срок действия вклада. Досрочно расторгнуть депозитный договор невозможно.

Проценты выплачивают каждый месяц на карту Monobank или добавляют к сумме вклада. Способ выплаты всегда можно изменить.

Если вы хотите снять депозит после истечения срока действия, то это нужно указать в мобильном приложении, иначе вклад будет продолжен автоматически на новый срок. Но в первые 2 дня после продления еще можно вернуть средства.

Увеличить сумму вклада можно в любой момент, но есть условия: срок действия должен быть от 4 месяцев, а до даты возврата должно остаться не менее 3 месяцев. А еще сумма пополнения за месяц не должна превысить первоначальную сумму вклада.

Стандартный депозит с правом досрочного расторжения

Валюта	Гривна
Срок и годовые ставки по депозитам без налогов	3-5 месяцев — 6% 6-8 месяцев — 7% 9-11 месяцев — 8% 12-24 месяцы — 9%
Процентная ставка при досрочном расторжении	0,01%
Пополнение с карты (собственные деньги) Пополнение по реквизитам в кассе банка-партнера Выплата процентов или вклада и зачисление на карту Перевод депозита в другой банк по реквизитам	Без комиссии
Пополнение по реквизитам в кассе другого банка	По тарифам этого банка
Пополнение с карты другого банка	Согласно комиссии карт на перевод денег
Зачисление вклада на карту другого банка	Согласно комиссии карт на прием денег
Зачисление вклада по реквизитам в другой банк	По тарифам приема денег в банке-получателе
Минимальная сумма	1 000 ₴
Досрочное расторжение депозита	Не предусмотрено
Автоматическое продолжение	Да, но можно отменить

Валютный депозит в долларах или евро временно недоступен.

Клиент может забрать деньги не ранее чем через 1 месяц с момента заключения договора. Об этом нужно сообщить в приложении за 2 дня. Но процентная ставка при досрочном расторжении будет всего 0,01%.

Увеличить сумму депозита можно в любой момент, но есть условия: срок действия вклада должен быть от 4 месяцев, а до даты возврата должно остаться не менее 3 месяцев. А еще сумма пополнения за месяц не должна превысить первоначальную сумму вклада.

Проценты выплачивают каждый месяц на карту Monobank или добавляют к сумме вклада. Способ выплаты всегда можно будет изменить.

Как рассчитать

Посчитать проценты можно с помощью калькулятора на официальном сайте. Для этого укажите условия:

• Депозит — стандартный или банка.
• Валюта — гривна, доллар или евро.
• Сумма депозита — от 1 000 ₴, 100 $ и 100 €.
• Срок — от 3 до 24 месяцев.
• Пополнение — если планируете увеличивать вклад, то укажите ежемесячную сумму.
• Способ выплаты процентов — можно прибавлять к депозиту и увеличить общую сумму заработка, а можно снять на карту.
• Досрочное расторжение — если преждевременно забрать вклады, то проценты будут ниже.
• Расчет депозита с учетом налогов — поставьте галочку, чтобы узнать чистый доход после уплаты налогов.

Как открыть

• В мобильном приложении перейдите в раздел «Накопление».
• Укажите валюту — гривна, доллар или евро.
• Выберите период от 1 до 24 месяцев.
• Укажите, как будете получать проценты на карту или добавлять к сумме вклада.
• Досрочное расторжение можно выбрать только при условии, что срок депозита будет в пределах от 3 до 12 месяцев, а валюта — гривна. При активации данной опции проценты будут ниже.
• Укажите сумму вклада от 1000 ₴ и больше.
• Ознакомьтесь с договором и нажмите «Продолжить».
• Выберите способ внесения средств.

Банка

Валюта и годовой процент депозита без налогов	Гривна — 0.1% Доллар — 0.001% Евро — 0.001%
Срок	По требованию
Пополнение с карты (собственные деньги)	Бесплатно
Пополнение с карты (кредитные деньги)	Чорна карта — 4% PLATINUM — 3,5% IRON BANK — 3%
Пополнение по ссылке с карты зарубежного банка	1.8% от суммы
Пополнение депозита с карты другого банка	Согласно комиссии карт на перевод денег
Минимальная сумма	1 ₴, 1 $ и 1 €
Максимальная сумма	50 млн ₴ (или эквивалент в другой валюте)
Возврат депозита	Без комиссии

Банку можно пополнить на любую сумму. При необходимости вклад можно увеличивать неограниченное количество раз.

Клиент может вернуть деньги когда захочет без потери процентов (всю сумму или часть). Средства выплатят на карту в день подачи заявки.

Несовершеннолетние клиенты, у которых есть Детская карта, также могут накапливать деньги.

Как открыть Банку и настроить пополнение

1. В мобильном приложении перейдите в раздел «Накопление» и выберите «Открыть Банку».
2. Напишите, на что будете накапливать, например, на море, обучение или лечение.
3. Введите сумму — в любой момент ее можно будет изменить.

Вы можете настроить регулярный перевод средств в банку. Для этого перейдите в раздел «Подключить отчисления» и выберите гривневую или валютную карту. Есть 4 варианта настройки: округление расходов, округление остатка, регулярный платеж и процент от расходов.

1. Округление расходов. Например, издержка по карте составляет — 37.80 $. Если выбрать условие округлять до 10 $, то фонд будет пополнен на 7.80 $.
2. Округление остатка. Предположим, остаток личных средств на карте на конец суток — 995.11 $. Если выбрать условие округлять до 100 $, то фонд будет пополнен на 95.11 $.
3. Регулярные платежи. Нужно указать дату, когда состоится первый перевод. Период — как часто отправлять деньги (каждый день, каждую неделю, раз в две недели или каждый месяц). Сумму сделки — от 10 $ и более
4. Процент от расходов. Если издержки по карте 1000 $, и выбрано условие 5% от каждого расхода, то фонд будет пополнен на 50 $.

Как пользоваться Банкой

• Разбиение — вы можете разбить банку, собранные средства вернут на карту Монобанка.
• Снятие депозита — в этом разделе можно вывести как часть денег так и весь вклад.
• Настройка – можно изменить название и сумму, а также добавить картинку и описание Банки.
• Просмотр выписки — отображение операций пополнения и снятия средств.
• Пригласить друзей — можно отправить друзьям сообщения, чтобы они присоединились к сбору средств.
• Поделиться Банкой — в разделе есть реквизиты для пополнения: номер карты, ссылка на банк и QR-код. Информацию можно отправить в мессенджеры.
• Пополнить — разовый перевод средств с карты.

Как расторгнуть договор с Монобанком

Забрать деньги можно только в том случае, если вы открывали вклад с правом досрочного расторжения. Вам нужно не раньше, чем через 1 месяц с даты подписания договора сообщить о своем решении в службу поддержки. После этого у вас будет возможность в течение двух дней передумать и отозвать заявку.

Через два дня банк вернет вам депозит вместе с прибылью, но доход будет ниже. Сделают перерасчет всех начисленных и ранее выплаченных процентов по сниженному тарифу, который составляет всего 0,01%.

Если вы инвестировали деньги без права досрочного расторжения, то забрать их преждевременно никак невозможно. Нужно дождаться даты завершения вклада. Это связано с тем, что банк не хранит средства на своих счетах, а выдает кредиты другим клиентам.

В каком банке лучше открыть депозит

• Валюта — гривна.
• Налоги — не учтены.
• Досрочное расторжение — не предусмотрено.
• Выплата процентов — каждый месяц.

Банк	Название	Проценты	Срок
А-Банк	Online	16.25%	12 месяцев
Монобанк	Стандартный	16%	12 месяцев
ИзиБанк	izi-депозит	16%	12 месяцев
ПУМБ	Доходный	15%	12 месяцев
Ощадбанк	Мой депозит	15%	12 месяцев
Кредобанк	Прибыльный	13.5%	12 месяцев
ПриватБанк	Стандарт	13%	9-12 месяцев

Ответы на вопросы

Можно ли получить договор с мокрой печатью?

Да, вы можете получить такой документ, для этого при оформлении вклада нужно выбрать отделения Новой почти, куда отправить.

Если депозит уже открыт, то перейдите в раздел «Накопление» — «Выберите нужный вклад» — «Депозитный договор» — «Получить на Новой почте».

Какой налог с депозита в Украине?

Клиенты должны платить пошлину — 18% и военный сбор — 1.5%. Всего — 19.5%. Налог взимают только с прибыли, а не из суммы вклада.

Как посчитать 0.1 процент от суммы?

Чтобы найти прибыль от числа, нужно разделить это число на 100 и результат умножить на 0.1.

Пример, как найти 0.1% от 8000:

• 8000 / 100 = 80
• 80 × 0.1 = 8
• Итог: 0.1% от числа 8000 = 8.

Может ли меняться процентная ставка по депозиту?

Нет, условия депозита изменится не могут, они прописаны в договоре.

Микола Вачевський — клієнт Монобанку з 2021 року. Всі мої матеріали написані в інформаційних цілях. Кожен відповідає сам за свої гроші. Перш ніж прийняти рішення щодо оформлення кредиту, розстрочки або нової картки, проконсультуйтесь з адвокатом у сфері фінансів.