Как взять кредит в Монобанке онлайн через приложение

замовлення

Обновлено: 23 апреля, 2024

В Моно получить стартовый кредит можно на любые нужды, например для покупки товаров, жилья или автомобиля. А еще деньги можно потратить на лечение, обучение и открытие бизнеса ФЛПам.

Условия зависят от того, какую карту вы откроете — Черную, Платиновую или Железную. Черная бесплатная, вам не нужно платить за выпуск и обслуживание, поэтому условия по ней будут самыми выгодными. Рекомендуем начать с нее.

Черная карта

ВыпускБесплатно
ОбслуживаниеБесплатно
Максимальная сумма кредита100 000 ₴
Комиссия за снятие наличныхКредитные средства — 4%
Собственные средства в Украине — 0.9%
Собственные средства за границей — 2%
Льготный период62 дня
Льготная процентная ставка0,00001% годовых
Базовая процентная ставка3.1% в месяц (начисляется, если не погасить задолженность в льготный период)
Увеличенная процентная ставка6.2% в месяц (начисляется, если есть просроченная задолженность)
Годовая процентная ставка37.2%
Размер обязательного ежемесячного платежа 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности)
Максимальный срок кредита25 лет

Платиновая карта

Выпуск500 ₴
Обслуживание (физической основной и виртуальной дополнительной вместе)3600 ₴ в год
Обслуживание (физической основной и физической дополнительной вместе)4800 ₴ в год
Максимальный кредит100 000 ₴
Комиссия за снятие наличныхКредитные средства — 3.5%
Собственные средства в Украине — 0.9%

Собственные средства за рубежом — бесплатно до 5000 ₴ в месяц и 2% больше 5000 ₴
Льготный период62 дня
Льготная процентная ставка0,00001% годовых
Базовая процентная ставка2.9% в месяц (начисляется, если не погасить задолженность в льготный период)
Увеличенная процентная ставка5.8% в месяц (начисляется, если есть просроченная задолженность)
Годовая процентная ставка34.8%
Размер обязательного ежемесячного платежа 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности)
Максимальный срок кредита25 лет

Железная карта

Выпуск2000 ₴
Обслуживание9000 ₴ в год
Максимальный кредитный лимит100 000 ₴
Комиссия за снятие наличныхКредитные средства — 3%
Собственные средства в Украине — 0.9%

Собственные средства за рубежом — бесплатно до 10 000 ₴ в месяц и 2% больше 10 000 ₴
Льготный период31 день
Льготная процентная ставка0,00001% годовых
Базовая процентная ставка2.9% в месяц (начисляется, если не погасить задолженность в льготный период)
Увеличенная процентная ставка5.8% в месяц (начисляется, если есть просроченная задолженность)
Годовая процентная ставка34.8%
Размер обязательного ежемесячного платежа 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности)
Максимальный срок кредита25 лет

Льготный период

Беспроцентный срок в Моно 62 дня для Черной и Платиновой карты, а 31 день для Железной.

Главное условие — долг нужно оплатить до последнего дня следующего месяца. Например вы совершили покупку 6 сентября на сумму 2000 ₴, а 30 сентября еще на 3000 ₴. Если уплатите весь долг за сентябрь 5000 ₴ до 31 октября, то банк не взыщет никаких процентов.

Если просрочите льготный период, то банк будет начислять базовую процентную ставку.

Как увеличить кредитный лимит

  • В мобильном приложении выберите карту, для этого один раз кликните на нее.
  • Перейдите в раздел «Настройка кредитных лимитов» — «Повысить лимит на карту».
  • Введите сумму и нажмите «Далее».
  • Ожидайте обработку заявки — банк пришлет сообщение в течение дня с результатами.
  • Если откажут, вы сможете подать повторную заявку через 30 дней.
повысить лимит на карту
Увеличить сумму можно в настройках карты

Почему Монобанк не повышает кредитный лимит

Решение о повышении или снижении лимита принимается для каждого клиента индивидуально. Для этого учитывается более 1000 параметров. Вот основные из них:

1. Кредитная история. Возможно, у вас остался долг в других банках и микрофинансовых организациях, или вы допускали просрочку платежей. Для улучшения истории погасите сначала действующий долг и после этого попробуйте взять новый.

Проверить историю в режиме онлайн можно на сайте Бюро. Там хранятся данные в течение 10 лет. Раз в год можно сделать бесплатный запрос. Повторная проверка стоит 90 ₴.

2. Документы. Сфотографируйте и загрузите в приложение официальные бумаги, которые у вас есть: техпаспорт, справку о доходах, налоговую декларацию, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и выписку из зарплатной карты другого банка. Сделайте снимки под освещением, чтобы была видна информация.

Документы являются доказательством того, что у вас есть постоянный источник дохода и вы сможете вовремя погасить долг. Предоставьте как можно больше бумаг — это увеличит шансы на успех.

документы
В разделе «Личные данные и настройки» можно загрузить документы для подтверждения дохода

3. Прописка. Если вы нигде не прописаны, то это может стать причиной, что вам не повышают лимит. Вы можете быть владельцем нескольких квартир, но банк об этом не знает. Поэтому, если зарегистрируетесь по какому-либо адресу, то укажите его в приложении.

4. Операции с картой. Пользуйтесь услугами банка — получайте зарплату на белую карту, покупайте товары в интернете или магазинах, оплачивайте коммуналку и открывайте депозиты. Все это может повлиять на решение.

5. Персональные данные. Вы указывали информацию о себе, когда открывали Черную карту — вид занятости, должность, название предприятия, стаж работы и месячный доход. Данные нужно обновить в приложении, если информация изменилась, например, у вас увеличился доход, улучшилась должность или вы устроились в другую компанию.

документы
Указывайте правильные данные о себе и регулярно их обновляйте

Как рассчитать кредит

Посчитать расходы можно с помощью калькулятора с официального сайта. Для этого нужно задать параметры:

  • Карта — Черная, Platinum или IRON.
  • Сумма — от 2500 ₴ до 100 000 ₴.
  • Срок — от 3 до 36 месяцев.
  • Дата возникновения задолженности.

Расчет приблизительный, но вы узнаете общие расходы, минимальный месячный платеж, дату внесения первого платежа, общую стоимость кредита, годовую процентную ставку и до какого числа беспроцентный период.

Кредитный калькулятор
Кредитный калькулятор

Проценты и штрафы за просрочку платежа

Если у клиента есть непогашенный долг, то он должен вносить минимальный месячный платеж — 4% от суммы, но не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности. Если этого не сделать, то банк введет санкции, которые зависят от количества дней просрочки:

  • От 1 до 30 дней — штраф 50 ₴ для всех карт.
  • От 31 до 90 дней — штраф 100 ₴ для всех карт.
  • От 91 до 121 день — 100 ₴ + 6.2% от суммы общей задолженности для Черной карты. 100 ₴ + 5.8% для Платиновой и Железной.
  • От 121 дня и более проценты перечисляют по 74.4% годовых за весь долг с даты возникновения для Черной карты и 69.6% для Платиновой и Железной.

Претензионный штраф — разовый штраф начисляют, если не вносить обязательный ежемесячный платеж или проценты в течение 60 дней. А также если не платить комиссии по кредиту более 30 дней. Он составляет для всех карт 500 ₴ + 5% от суммы общей задолженности с учетом начисленных комиссий и процентов.

Например: 3 августа просрочка задолженности составляет 31 день. До 3 октября вы не погасили долг и общая сумма составляет 10 400 ₴. Вам начислят штраф 500 ₴ + 520 ₴ (5% от 10 400 ₴).

Во время военного положения Монобанк не начисляет пеню. Нужно платить только базовые проценты — 3.1% в месяц для Черной карты, 2.9% для Платиновой и Железной.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости или автомобиля?

К сожалению, у Моно такой возможности нет, поскольку банк работает без реальных отделений. Процедура оформления кредита упрощенная — деньги дают онлайн на карту, стоять в очередях не нужно.

Но если вы являетесь владельцем авто, то загрузите техпаспорт в приложение — возможно вам повысят лимит.

Средства под залог недвижимости дают другие банки Украины. Но для этого нужно собрать много документов — техпаспорт, справки обо всех прописанных в доме жильцах и договор на подтверждение собственности. После сбора бумаг банк все равно может отказать.

Преимущества

  • Низкие проценты по сравнению с другими банками.
  • Можно оформить кредит онлайн в мобильном приложении за несколько минут.
  • Пополнение карты без комиссии.
  • Кэшбек за расходы.
  • Длительный льготный период.
  • Отмена двойных процентов в период военного положения.
  • Человеческая служба поддержки для решения вопросов.

Недостатки

  • Невозможно получить средства под залог имущества, например, недвижимости или автомобиля.
  • Невозможно открыть пенсионный счет.
  • Нет отделений.

Сравнение условий с другими банками

БанкНазвание картыКредитный лимитЛьготный периодПроценты (в месяц)
Монобанк«Черная»100 000 ₴623.1%
ПУМБ«ВСЕМОЖУ»200 000 ₴622.99%
А-Банк«Зеленая»200 000 ₴623.4%
ПриватБанкУниверсальная200 000 ₴553.5%
Изи банкizibank200 000 ₴624.9%
ОТП Банк«Мани на карманы»30 000 ₴555%

Ответы на вопросы

Можно ли получить кредитные каникулы в период войны?

Банк не может полностью остановить начисление процентов, поскольку есть обязательства перед вкладчиками. Вам нужно платить только базовую процентную ставку — санкции отменены.

Что такое реструктуризация кредита?

Это когда клиенту облегчают условия для погашения долга, например, уменьшают процентную ставку, не начисляют пеню или изменяют график платежей.

Чтобы оформить реструктуризацию, нужно обратиться в службу поддержки Монобанка и предоставить подтверждающие документы, что вы не можете выполнять условия договора, например, потеряли работу, жилье или трудоспособность.

Что такое рефинансирование или перекредитование?

Это когда клиент берет новый кредит в том самом или другом банке, чтобы погасить старый.

Условия договора часто такие, что чем больше у клиента дней просрочки, тем больше ему начисляют штрафов. Чтобы этого не допустить, можно взять еще один кредит на лучших условиях и с помощью этих средств уплачивают долг.

Дает ли Монобанк кредит с плохой кредитной историей?

Решения по выдаче средств принимают индивидуально для каждого и на это влияет не только история, но и другие факторы. Вы можете получить как положительный, так и отрицательный ответ.

Для начала рекомендуем открыть Черную карту, загрузить документы, указать данные о себе и после этого вам начислят сумму лимита от 0 до 100 000 ₴.

Микола Вачевський — фінансист, клієнт Монобанку. Всі статті автора є інформативного характеру. Ми не даємо юридичних порад і рекомендацій. Перш ніж прийняти рішення, яке може вплинути на ваш бюджет, зверніться будь-ласка до консультанта або адвоката з фінансових питань.