Обновлено: 31 октября, 2024
В Моно получить стартовый кредит можно на любые нужды, например для покупки товаров, жилья или автомобиля. А еще деньги можно потратить на лечение, обучение и открытие бизнеса ФЛПам.
Условия зависят от того, какую карту вы откроете — Черную, Платиновую или Железную. Разберем их подробно.
Черная карта
| Выпуск | Бесплатно |
| Обслуживание | Бесплатно |
| Максимальная сумма кредита | 500 000 ₴ |
| Комиссия за снятие наличных | Кредитные — 4% Собственные в Украине — 0.9% Собственные за границей — 2% |
| Льготный период | 62 дня |
| Базовая процентная ставка | 3.1% в месяц |
| Увеличенная процентная ставка | 6.2% в месяц |
| Реальная годовая процентная ставка | 44.26% |
| Размер обязательного ежемесячного платежа | 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности) |
| Выпуск | 500 ₴ |
| Обслуживание (физической основной и виртуальной дополнительной вместе) | 3600 ₴ в год |
| Обслуживание (физической основной и физической дополнительной вместе) | 4800 ₴ в год |
| Максимальный кредит | 500 000 ₴ |
| Комиссия за снятие наличных | Кредитные — 3.5% Собственные в Украине — 0.9% Собственные за рубежом — бесплатно до 5000 ₴ в месяц, и 2% больше 5000 ₴ |
| Льготный период | 62 дня |
| Базовая процентная ставка | 2.9% в месяц |
| Увеличенная процентная ставка | 5.8% в месяц |
| Годовая процентная ставка | 42.03% |
| Размер обязательного ежемесячного платежа | 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности) |
| Выпуск | 2000 ₴ |
| Обслуживание | 9000 ₴ в год |
| Максимальный кредитный лимит | 500 000 ₴ |
| Комиссия за снятие наличных | Кредитные — 3% Собственные в Украине — 0.9% Собственные за рубежом — бесплатно до 10 000 ₴ в месяц, и 2% больше 10 000 ₴ |
| Льготный период | 31 день |
| Базовая процентная ставка | 2.9% в месяц |
| Увеличенная процентная ставка | 5.8% в месяц |
| Годовая процентная ставка | 44.16% |
| Размер обязательного ежемесячного платежа | 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности) |
Льготный период
Беспроцентный срок в Моно 62 дня для Черной и Платиновой карты, а 31 день для Железной.
Долг нужно оплатить до последнего дня следующего месяца. Например вы совершили покупку 6 сентября на сумму 2000 ₴, а 30 сентября еще на 3000 ₴. Если уплатите весь долг за сентябрь 5000 ₴ до 31 октября, то банк не взыщет никаких процентов.
Если просрочите льготный период, то банк будет начислять базовую процентную ставку.
Как увеличить кредитный лимит
- В мобильном приложении выберите карту, для этого один раз кликните на нее.
- Перейдите в раздел «Настройка кредитных лимитов» — «Повысить лимит на карту».
- Введите сумму и нажмите «Далее».
- Ожидайте обработку заявки — банк пришлет сообщение в течение дня с результатами.
- Если откажут, вы сможете подать повторную заявку через 30 дней.
Почему Монобанк не повышает кредитный лимит
Решение о повышении или снижении лимита принимается для каждого клиента индивидуально. Для этого учитывается более 1000 параметров. Вот основные из них:
1. Кредитная история. Возможно, у вас остался долг в других банках и микрофинансовых организациях, или вы допускали просрочку платежей. Для улучшения истории погасите сначала действующий долг и после этого попробуйте взять новый.
Проверить историю в режиме онлайн можно на сайте Бюро. Там хранятся данные в течение 10 лет. Раз в год можно сделать бесплатный запрос. Повторная проверка стоит 90 ₴.
2. Документы. Сфотографируйте и загрузите в приложение официальные бумаги, которые у вас есть: техпаспорт, справку о доходах, налоговую декларацию, свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка и выписку из зарплатной карты другого банка. Сделайте снимки под освещением, чтобы была видна информация.
Документы являются доказательством того, что у вас есть постоянный источник дохода и вы сможете вовремя погасить долг. Предоставьте как можно больше бумаг — это увеличит шансы на успех.
3. Прописка. Если вы нигде не прописаны, то это может стать причиной, что вам не повышают лимит. Вы можете быть владельцем нескольких квартир, но банк об этом не знает. Поэтому, если зарегистрируетесь по какому-либо адресу, то укажите его в приложении.
4. Операции с картой. Пользуйтесь услугами банка — получайте зарплату на белую карту, покупайте товары в интернете или магазинах, оплачивайте коммуналку и открывайте депозиты. Все это может повлиять на решение.
5. Персональные данные. Вы указывали информацию о себе, когда открывали Черную карту — вид занятости, должность, название предприятия, стаж работы и месячный доход. Данные нужно обновить в приложении, если информация изменилась, например, у вас увеличился доход, улучшилась должность или вы устроились в другую компанию.
Как рассчитать кредит
Посчитать расходы можно с помощью калькулятора с официального сайта. Для этого нужно задать параметры:
- Карта — Черная, Platinum или IRON.
- Сумма — от 2500 ₴ до 500 000 ₴.
- Срок — от 3 до 36 месяцев.
- Дата возникновения задолженности.
Расчет приблизительный, но вы узнаете общие расходы, минимальный месячный платеж, дату внесения первого платежа, общую стоимость кредита, годовую процентную ставку и до какого числа беспроцентный период.
Проценты и штрафы за просрочку платежа
Если у клиента есть непогашенный долг, то он должен вносить минимальный месячный платеж — 4% от суммы, но не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности. Если этого не сделать, то банк введет санкции, которые зависят от количества дней просрочки:
- От 1 до 30 дней — штраф 50 ₴ для всех карт.
- От 31 до 90 дней — штраф 100 ₴ для всех карт.
- От 91 до 121 день — 100 ₴ + 6.2% от суммы общей задолженности для Черной карты. 100 ₴ + 5.8% для Платиновой и Железной.
- От 121 дня и более проценты перечисляют по 74.4% годовых за весь долг с даты возникновения для Черной карты и 69.6% для Платиновой и Железной.
Претензионный штраф — разовый штраф начисляют, если не вносить обязательный ежемесячный платеж или проценты в течение 60 дней. А также если не платить комиссии по кредиту более 30 дней. Он составляет для всех карт 500 ₴ + 5% от суммы общей задолженности с учетом начисленных комиссий и процентов.
Например: 3 августа просрочка задолженности составляет 31 день. До 3 октября вы не погасили долг и общая сумма составляет 10 400 ₴. Вам начислят штраф 500 ₴ + 520 ₴ (5% от 10 400 ₴).
Согласно Закона Украины № 3498-IX «О потребительском кредитовании», клиентам, что заключили договор после 24.01.2024 года, в случае выхода на просрочку будут начисляться повышенные проценты та штрафы.
Можно ли получить кредит под залог недвижимости или автомобиля?
К сожалению, у Моно такой возможности нет, поскольку банк работает без реальных отделений. Процедура оформления кредита упрощенная — деньги дают онлайн на карту, стоять в очередях не нужно.
Но если вы являетесь владельцем авто, то загрузите техпаспорт в приложение — возможно вам повысят лимит.
Средства под залог недвижимости дают другие банки Украины. Но для этого нужно собрать много документов — техпаспорт, справки обо всех прописанных в доме жильцах и договор на подтверждение собственности. После сбора бумаг банк все равно может отказать.
Преимущества
- Низкие проценты по сравнению с другими банками.
- Можно оформить кредит онлайн в мобильном приложении за несколько минут.
- Пополнение карты без комиссии.
- Кэшбек за расходы.
- Длительный льготный период.
- Человеческая служба поддержки для решения вопросов.
Недостатки
- Невозможно получить средства под залог имущества, например, недвижимости или автомобиля.
- Невозможно открыть пенсионный счет.
Сравнение условий с другими банками
| Банк | Название карты | Кредитный лимит | Льготный период | Проценты (в месяц) |
| Монобанк | «Черная» | 500 000 ₴ | 62 | 3.1% |
| ПУМБ | «ВСЕМОЖУ» | 200 000 ₴ | 62 | 2.99% |
| А-Банк | «Зеленая» | 200 000 ₴ | 62 | 3.4% |
| ПриватБанк | Универсальная | 200 000 ₴ | 55 | 3.5% |
| Изи банк | izibank | 200 000 ₴ | 62 | 4.9% |
| ОТП Банк | «Мани на карманы» | 200 000 ₴ | 55 | 5% |
Ответы на вопросы
Можно ли получить кредитные каникулы в период войны?
Нет, банк не может остановить начисление процентов, поскольку есть обязательства перед вкладчиками.
Что такое реструктуризация кредита?
Это когда клиенту облегчают условия для погашения долга, например, уменьшают процентную ставку, не начисляют пеню или изменяют график платежей.
Чтобы оформить реструктуризацию, нужно обратиться в службу поддержки Монобанка и предоставить подтверждающие документы, что вы не можете выполнять условия договора, например, потеряли работу, жилье или трудоспособность.
Что такое рефинансирование или перекредитование?
Это когда клиент берет новый кредит в том самом или другом банке, чтобы погасить старый.
Условия договора часто такие, что чем больше у клиента дней просрочки, тем больше ему начисляют штрафов. Чтобы этого не допустить, можно взять еще один кредит на лучших условиях и с помощью этих средств уплачивают долг.
Дает ли Монобанк кредит с плохой кредитной историей?
Решения по выдаче средств принимают индивидуально для каждого и на это влияет не только история, но и другие факторы. Вы можете получить как положительный, так и отрицательный ответ.
Для начала рекомендуем открыть Черную карту, загрузить документы, указать данные о себе и после этого вам начислят сумму лимита от 0 до 500 000 ₴.
Микола Вачевський — клієнт Монобанку з 2021 року. Всі мої матеріали написані в інформаційних цілях. Кожен відповідає сам за свої гроші. Перш ніж прийняти рішення щодо оформлення кредиту, розстрочки або нової картки, проконсультуйтесь з адвокатом у сфері фінансів.