Получить деньги клиенты могут самостоятельно, не выходя из дома, нужно загрузить приложение и открыть карту.
Кредитные деньги можно тратить куда угодно, например снимать наличные, переводить на другие карты или оплачивать в магазинах.
В Монобанке есть два вида кредитов — краткосрочный «До завтра» на месяц и долгосрочный на любой срок. Разберем их подробно.
Как повысить кредитный лимит
Банк принимает решение по каждому клиенту индивидуально и учитывает кредитную историю, сумму подтвержденных доходов и расходы. Вам могут отказать в выдаче займа без объяснения причин. Но потом вы сможете подать новую заявку.
- Нужно на главном экране нажать один раз на Черную карту, чтобы перейти в ее настройки. Если у вас премиальная карта Платиновая или Железная, то кликните на нее.
- Горните вверх и выберите «Настроить кредитный лимит».
- Свайпните влево, чтобы увеличить сумму лимита и нажмите «Продолжить».
- Чтобы увеличить шансы на получения денег, нужно предоставить документы о доходе, например справку о зарплате или деятельности ФОП. Их вы можете загрузить в приложении «Дия» или попросить у своего бухгалтера.
- Если документов нет, то клацните «Пропустить».
- Банк обработает запрос в течение 10-ти секунд и в случае положительного решения на карте появляться деньги.
В любой момент лимит можно самостоятельно уменьшить или убрать. Для этого в разделе «Настройки кредитных лимитов» перетяните ползунок вправо и сохраните.
Условия и проценты
| Максимальная сумма | 500 000 ₴ |
| Комиссия за снятие наличных | Кредитные — 4% Собственные в Украине — 0.9% Собственные за границей — 2% |
| Льготный период | 62 дня |
| Базовая процентная ставка | 3.1% в месяц |
| Увеличенная процентная ставка | 6.2% в месяц |
| Реальная годовая процентная ставка | 44.26% |
| Размер обязательного ежемесячного платежа | 4% от суммы (не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности) |
По премиальным картам Платиновой или Железной базовая процентная ставка — 2.9% в месяц, а увеличенная — 5.8%.
Льготный период — 62 дня для Черной та Платиновой карты, и 31 день для Железной. Борг нужно оплатить до последнего дня следующего месяца. Например, вы сделали покупку 1 сентября на сумму 2500 ₴. Если оплатите весь долг до 31 октября, то банк не стянет никаких процентов.
Как рассчитать кредит
Укажите следующие параметры:
- Карта — Черная, Platinum или IRON.
- Сумма — от 2500 ₴ до 500 000 ₴.
- Срок — от 3 до 36 месяцев.
Расчет приблизительный, но вы узнаете общие расходы по кредиту и льготный период для выбранной карты.
Что будет, если не платить кредит
Согласно Закона Украины № 3498-IX «О потребительском кредитовании», клиентам, что заключили договор после 24.01.2024 года, в случае выхода на просрочку будут начисляться повышенные проценты та штрафы.
Если у клиента есть непогашенный долг, то он должен вносить минимальный месячный платеж — 4% от суммы, но не менее 100 ₴ и не больше остатка задолженности. Если этого не сделать, то банк введет санкции, которые зависят от количества дней просрочки:
- От 1 до 30 дней — штраф 50 ₴ + 6.2% для всех карт.
- От 31 до 90 дней — штраф 100 ₴ + 6.2% для всех карт.
- От 91 до 120 день — 100 ₴ + 6.2% от суммы общей задолженности для Черной карты. 100 ₴ + 5.8% для Платиновой и Железной.
- От 121 дня и более проценты перечисляют по 74.4% годовых за весь долг с даты возникновения для Черной карты и 69.6% для Платиновой и Железной.
Претензионный штраф — разовый штраф начисляют, если не вносить обязательный ежемесячный платеж или проценты в течение 60 дней. А также если не платить комиссии по кредиту более 30 дней. Он составляет для всех карт 500 ₴ + 5% от суммы общей задолженности с учетом начисленных комиссий и процентов.
Например: 3 августа просрочка задолженности составляет 31 день. До 3 октября вы не погасили долг и общая сумма составляет 10 400 ₴. Вам начислят штраф 500 ₴ + 520 ₴ (5% от 10 400 ₴).
Если не платить задолженность и игнорировать звонки кредитора, то банк может обратиться в суд для принудительного взыскания долга. В таком случае клиенту грозит исполнительное производство, арест банковских счетов, арест движимого и недвижимого имущества или запрет выезда за границу.
Что такое кредит «До завтра»
В Монобанке можно получить онлайн кредит «До завтра» и потратить его на любые нужды.
Некоторым пользователям деньги могут не дать, если у них плохая кредитная история, нет подтвержденных доходов и не пользуются картой. Решения принимают по каждому индивидуально. Свой максимальный лимит можно проверить в приложении.
Условия
- Сумма кредита — от 1 000 ₴ до 100 000 ₴
- Срок уплаты процентов — от 2 до 30 календарных дней
- Максимальный срок — 1 год
- Процентная ставка — 0.3% или 0.5% в день
- Штраф за просрочку уплаты процентов — 200 ₴
Размер процентной ставки определяют индивидуально, в зависимости от того, до какой группы риска принадлежит клиент:
- Для первой — ставка 0.3% в день или 109.5% годовых.
- Для второй — ставка 0.5% в день или 182.5% годовых.
Чтобы сменить группу риска и платить меньший процент, нужно загрузить документы о доходах.
Как оформить
- Перейдите в раздел «Кредиты» и выберите «Кредит до завтра».
- Ознакомьтесь с условиями и нажмите «Продолжить».
- Введите сумму, но не больше доступного лимита.
- Укажите количество дней нажимая «плюс» и «минус». От них зависит максимальная сумма процентов.
- Выберите черную или белую карту для зачисления.
- Банк в течение 30-ти секунд проверит заявку, если ее утвердят, то деньги появятся на карте.
Как погасить
Все ваши активные займы будут в разделе «Кредиты», погасить их можно досрочно или в конце срока. При досрочном погашении вы заплатите проценты только за дни пользования. Нажмите на кнопку «Оплатить», выберите «Полная сумма» и отправьте деньги.
Обратите внимание на конечную дату, нужно вернуть проценты вовремя, иначе начислять штраф за просрочку — 200 ₴.
Бесплатные кредиты военным
Согласно закона «О социальной и правовой защите военнослужащих и членов их семей», пункт 15 статьи 14, банки не имеют права начислять проценты и штрафы военным.
Если вы являетесь военным и у вас есть непогашенные кредиты, то нужно написать в службу поддержки, чтобы вам отменили начисление процентов и штрафных санкций.
Вас могут попросить предоставить подтверждающие документы, что вы находитесь на службе. Это может быть военный билет, контракт на военную службу или удостоверения участника боевых действий.
После подтверждения банк мгновенно остановит начисления процентов и штрафов, но не сможет выдавать новые бесплатные кредиты. Для этого нет ресурсов — вкладчикам нужно платить проценты и возвращать депозиты.
Сравнение условий с другими банками
| Банк | Ставка | Лимит | Льготный период | Карта |
|---|---|---|---|---|
| mono | 3.1% | 500 000 ₴ | 62 | «Черная» |
| ПУМБ | 2.99% | 200 000 ₴ | 62 | «ВСЕМОЖУ» |
| А-Банк | 3.4% | 200 000 ₴ | 62 | «Зеленая» |
| Приват | 3.5% | 200 000 ₴ | 55 | «Универсальная» |
| Изи банк | 4.9% | 200 000 ₴ | 62 | izibank |
| ОТП Банк | 5% | 200 000 ₴ | 55 | «Мани на кармане» |
Микола Вачевський — клієнт Монобанку з 2021 року. Всі мої матеріали написані в інформаційних цілях. Кожен відповідає сам за свої гроші. Перш ніж прийняти рішення щодо оформлення кредиту, розстрочки або нової картки, проконсультуйтесь з адвокатом у сфері фінансів.